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JT&N观点|一文解析《金融信息服务管理规定》

2019-09-25来源:封面号

近日,《金融信息服务管理规定》(下称“规定”)出台,对金融信息服务行业进行了规范。

  • 散布虚假金融信息、恶意解读国家财政货币政策、教唆他人实施经济犯罪、虚构金融市场事件或新闻、宣传禁止性金融产品或服务,被明文列为禁止性行为。

  • 金融信息服务提供者应规范服务,从事相关业务应取得业务资质、配备与服务相适应的人员、确保信息来源可追溯、发现违法信息内容应及时采取措施,是规定对金融信息服务提供者提出的要求。

  • 金融信息服务提供者违规提供信息,或违反规定要求,将被采取约谈、公开谴责、责令改正、列入失信名单、行政处罚、甚至追究刑事责任,是规定对违规金融信息服务提供者的惩戒。

规定篇幅不长,但知识点并不少。

规定出台的背景

根据国家网信办负责人的答记者问,规定出台基于两方面的背景:一是2009年以来,相关部门对外国机构在中国境内提供金融信息服务实行许可管理;二是近年来国内金融信息服务发展迅速,在发展过程中出现了一些对经济金融稳定造成冲击、亟待规范的行为。

简而言之,目前国内金融信息服务没有实行许可管理,业务发展太快,为了避免超车现象,网信办开始整治金融信息服务的不规范行为。

整治并非无迹可寻,近年来相关机构被处罚事件及今年的自媒体封号可以提供一些线索。

1

行政处罚

  • 浙江同花顺网络科技有限公司传播误导性信息

    作为国内金融信息服务商三巨头之一的同花顺,其下属的控股子公司浙江同花顺网络科技有限公司(简称“同花顺网络”)因2017年7月5日传播复星误导性信息被证监会处罚20万元。

    同花顺网络运营的同花顺财经网站使用网络爬虫软件,从“和讯债券”网站自动抓取了一条2015年12月发布的关于复星集团董事长郭广昌失联的陈旧信息,在未经审核的情况下,将早已过期的文章作为即时新闻发布,并在有关财经媒体上迅速传播,由此造成相关概念A股及港股盘中股价大跌,对相关板块指数造成明显影响,多只跟踪指数ETF基金回撤明显。

    中国证监会浙江证监局对同花顺网络下发了《行政处罚事先告知书》,责令同花顺网络改正违法行为,并处以20万元罚款。

  • 上海有色金属交易中心有限公司发布虚假信息

    2015年11月25日,上海有色金属交易中心有限公司(简称“有色中心”)发布了核实无果、明知可能虚假的“金川集团股份有限公司向国务院和证监会状告恶意做空镍的势力”的信息,该信息在互联网上进行广泛传播,当日沪镍1601价格涨幅5.99%;次日又将网民建议拼接转化为有色中心向国家有关部门建议的事实化表述,在有色中心的网站上发布,当日沪镍1601价格涨幅进一步扩大,最高涨幅达8.5%。11月27日主流媒体辟谣后,沪镍1601价格收盘下跌0.8%。

    证监会对有色中心编造并传播期货虚假信息行为给予警告及40万元罚款,对相关责任人处以警告及8万元罚款。

  • 上海虹亿金融信息服务有限公司涉嫌虚假宣传

    上海虹亿金融信息服务有限公司(简称“虹亿金融”)是一家P2P理财公司,在与事实不符的情况下,虚构“年放贷额超3亿元、年金融信息服务总量达5亿元、建立了350人的专业团队、成功控股内蒙白云岩矿(镁矿)有限公司、与上海浦东发展银行等众多银行机构签约了长期合作关系”等业绩,导致投资者因此造成损失。

    因虚假宣传,虹亿金融被工商部门处以19.5万元的罚款。

2

自媒体封号

2018年10月,国家网信办会同有关部门,针对自媒体乱象开展集中清理整治的专项行动,共9800多个自媒体账号被处置。

“低俗色情、标题党、谣言、黑公关、花钱购买阅读量和伪原创”,自媒体的这六宗罪,是引发这场专项整治行动的根本原因;与金融信息服务有关的,是对国家金融政策的错误解读、对虚假金融信息的编制传播、对虚假、违法广告的宣传,以及公开教唆投资者实施经济犯罪等。

规定指向何人、何事?

根据规定,金融信息服务是指向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息和/或者金融数据的服务,这种服务不同于通讯社服务。

规定延续了2009年颁布的《外国机构在中国境内提供金融信息服务管理规定》对金融信息服务的定义。不过,对于金融信息服务提供者,规定并没有明确规定。

(一)规定所要规制的对象

中国社会科学院数量经济与技术经济研究所及社会科学文献出版社曾在2017年发布《金融信息服务蓝皮书:中国金融信息服务发展报告(2017)》,对金融信息服务进行了细致的解读。蓝皮书综合当前开展金融信息服务的实践,对金融信息服务商业模式进行了概括总结,当前金融信息服务提供者有以下几类[1]:

1

金融新闻媒体

该类主体以报导综合性财经或专业性金融等新闻为主导,如电视、报纸、期刊、广播等。

2

金融信息门户

该类主体主要提供综合性大金融信息资讯和数据服务,比如各大网站上的财经频道,以及专业财经金融网站。

3

金融信息集成主体

该类主体提供金融信息服务的媒介,主要采用其自行开发的终端,并以销售终端为盈利渠道。终端功能齐全,不仅包含金融资讯,还包含信息检索、分析、比较,甚至还有投顾服务。典型的是万得资讯、彭博、汤森路透等。

4

金融财经新媒体

相对于上述几类,该主体涉及的领域相对较窄,业务范围主要以金融资讯、金融投资或理财服务为主,比如野马财经、虎嗅网等;同时也包括自媒体。

5

金融投资社交平台

不同于其他直接提供资讯的服务主体,该类主体提供的是信息分享、交流平台,汇集金融投资的研究文章、投资策略文章以及投资者之间的观点,比如各类论坛、贴吧。

6

财务投资管理平台

该类主体以APP为媒介,向用户提供产品推荐、金融投资动态变化、投资和银行账户变化、日常消费与财务活动等管理服务,比如随手记、挖财。

7

在线金融教育平台

该类主体通过互联网平台,向用户提供金融知识和金融教育服务,比如金融教育在线、中国金融培训在线等。

可以看出,虽然规定没有明文指出金融信息服务提供者,但只要涉及到提供该类信息、数据服务的主体,都应当是规定所要规制的对象。

(二)规定所要规范的行为

规定对金融信息服务提供者的主体责任、人员要求、服务规范等进行了规定,并重点指出金融信息服务提供者的几类禁止性行为:

1

信息不得假

金融信息服务提供者不得制作散布危害国家金融安全以及社会稳定的虚假金融信息,以及虚构证券、基金、期货、外汇等金融市场事件或新闻的信息,也不得复制、发布、传播此类信息。在规定出来之前,许多金融信息服务提供者并没有本着负责任的态度认真核实信息来源及真实性,就发布该类信息,误导了投资者的判断,同时也混乱了金融市场的秩序,尤其是自媒体。自媒体的信息来源多为转载,在没有核实原创作者、核实信息来源的情况下,极易擅自转载,不仅侵犯了原作者的着作权,还有可能因此传播虚假的信息。

2

解读不歪曲

金融政策、事件发生后,各类解读层出不穷。虽说一千个读者有一千个哈姆雷特,每个人对于政策、事件的看法不一而同,尚可理解。但有些服务者恶意解读,歪曲国家财政货币政策、金融管理政策,扰乱了经济秩序,甚至造成国家利益的损害。

3

宣传应合规

普惠金融下,越来越多的投资者参与投资,但在产品同质化严重的市场中,宣传变得极其重要。部分服务者罔顾法律法规对金融产品宣传的规定,以违法的方式对金融产品进行宣传,比如采用不正当竞争方式,抑或是对理财产品进行保收益宣传,甚至对有关主管部门禁止的金融产品或服务进行公开宣传。

4

内容应合法

互联网上信息繁多,甚至还包含违法言论,比如漫天的“信用卡套现方法”的文章。信息发布者无视法律法规,公开教唆用户实施经济犯罪或者商业欺诈,或以此来获得经济利益,或以此获得流量关注,但都会造成一个后果:对用户金融教育、对金融市场都产生了极其负面的影响。

有鉴于此,规定要求金融服务提供者一旦发现包含以上内容的信息,应当立即终止传输、禁止使用和停止传播,及时采取处置措施,消除相关信息内容,保存完整记录并向网信办报告。

总体而言,规定的目的是为了加强对金融信息服务内容的管理,净化金融信息,促进金融信息服务的良性、有序发展。同时,也为了保护投资者的合法权益,避免投资者因违规、违法、虚假的金融信息陷入错误判断,造成损失。?

投资者建议

普惠金融市场中,许多投资者并非科班出身,不具备专业的金融投资知识和技能,其做出投资决策,主要依赖于金融从业人员的建议、金融信息服务提供者的资讯和数据、金融软件的推荐,甚至是亲朋好友甚至陌生人的推荐。消息来源良莠不齐,不够专业、冷静的投资者极其容易被误导,从而产生损失。

面对诸多金融信息,投资者应当如何应对?

1.?冷静识别信息真假

许多金融信息都是以讹传讹,在互联网迅猛发展的今天,其造成的后果尤其可怕。仅需几分钟时间,一则假消息可能波及天南海北的投资者。疯狂的转载、传播,很有可能颠倒黑白、混淆真假。在这种情况下,投资者尤其要冷静,特别是对于可能对自己的投资决策造成重大影响的信息,一定要竭力查清来源,确保信息的真实性和可靠性,切勿轻易听信所谓“内部信息”、“小道消息”。

2.?丰富金融知识,提升专业技能

要求每一个投资者都具备体系完整的经济学、金融学知识,以及金融投资的专业技能,无异于打破各金融机构的客户经理、投资顾问的饭碗。但术业有专攻,并不能成为投资者一味依靠他人的理由。投资关系投资者的切身利益,投资者在进行决策时,至少应当对基础的金融知识有所了解,这样才能在鱼龙混杂的金融市场中把握主动权,避免跌入部分不良金融信息服务提供者的坑。

3. 坚持合法合规投资底线

金融产品创新的同时,也存在不少游走于灰色地带甚至违法的现象。违法违规带来的暴利,容易让人失去理智,在利益面前,往往使人容易失去合法合规的底线。投资是一种经济行为,但投资更应该是一种合法合规行为。各类法律法规规定的存在,不是为了限制投资者获取该得的利益,而是为了保护投资者的合法利益。

对于金融信息服务行业而言,规范的出台将起到净化行业、规范行业的作用,引导金融信息服务行业更加健康、良性发展;对于投资者而言,规范的出台,可以让投资者享受到更为专业、真实、可靠的金融决策依据,避免投资者因虚假、错误的信息陷入错误判断。


[1] https://mp.weixin.qq.com/s/UeHMliIBpvs7deOYM53LpQ,报告精读:金融信息服务蓝皮书:中国金融信息服务发展报告(2017)。


作者简介

彭凯

合伙人

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